驚動消費金融行業(yè)的重慶螞蟻消費金融有限公司(以下簡稱“螞蟻消費金融”)增資一事突發(fā)變故。
1月13日晚，中國信達發(fā)布“不參與股權(quán)認(rèn)購”公告稱，基于2021年12月24日發(fā)布的訂立股權(quán)認(rèn)購協(xié)議公告，董事會宣布，公司經(jīng)進一步商業(yè)上審慎考慮，與目標(biāo)公司協(xié)商后，擬不參與本次股權(quán)認(rèn)購，不參與股權(quán)認(rèn)購不會對本公司經(jīng)營和財務(wù)狀況產(chǎn)生重大不利影響。
中國信達所稱的目標(biāo)公司為螞蟻消費金融，訂立股權(quán)認(rèn)購協(xié)議主要是2021年12月24日，中國信達作為增資認(rèn)購方之一，與螞蟻消費金融、其他增資認(rèn)購方(螞蟻集團、魚躍醫(yī)療、舜宇光學(xué)、博冠科技、渝富資本)及其他現(xiàn)有股東(螞蟻集團、南洋商業(yè)銀行、國泰世華、寧德時代、千方科技、中國華融、魚躍醫(yī)療)訂立股權(quán)認(rèn)購協(xié)議。
根據(jù)股權(quán)認(rèn)購協(xié)議，螞蟻消費金融向全體增資認(rèn)購方增發(fā)注冊資本220億元。其中，中國信達擬出資60億元，以現(xiàn)金方式認(rèn)購螞蟻消費金融20%股份權(quán)益。增資事項完成后，螞蟻消費金融的注冊資本將由80億元增加至300億元，中國信達及附屬公司南洋商業(yè)銀行將合計持有24.003%的股份權(quán)益。
在股權(quán)認(rèn)購協(xié)議中，還披露了螞蟻消費金融成立以來的營業(yè)情況。公告顯示，2021年6月4日(成立日)至2021年9月30日期間，螞蟻消費金融收入2.91億元，除稅后虧損5.25億元。截至2021年9月30日，螞蟻消費金融資產(chǎn)總值600.98億元，資產(chǎn)凈值74.75億元。
彼時，中國信達表示，在消費需求增長、監(jiān)管體系日趨完善的背景下，消費金融產(chǎn)業(yè)規(guī)模持續(xù)擴大，金融科技運用使得技術(shù)驅(qū)動金融創(chuàng)新。董事認(rèn)為，螞蟻消費金融憑借金融科技賦能，依托商業(yè)場景和客戶流量，具有投資價值。
而如今中國信達取消參與本次股權(quán)認(rèn)購，也就意味著螞蟻消費金融后續(xù)增資事項將發(fā)生變動。對此，螞蟻消費金融回應(yīng)表示，“尊重投資者的商業(yè)決策。螞蟻消費金融將在監(jiān)管部門指導(dǎo)下，積極和各方投資人共同磋商，繼續(xù)按照市場化原則盡快確定新的增資方案，確保消費信貸業(yè)務(wù)整改落實到位。”
公開信息顯示，中國信達2021年已經(jīng)通過旗下全資子公司南洋商業(yè)銀行持有螞蟻消費金融15%股權(quán)。若增資事項完成后，螞蟻消費金融的注冊資本將由80億元增加至300億元，中國信達及附屬公司南洋商業(yè)銀行將合計持有24.003%的股份權(quán)益，其在螞蟻消費金融這個單一標(biāo)的公司的投資度將會比較集中。
國家金融與發(fā)展實驗室副主任曾剛認(rèn)為，近年來，監(jiān)管部門持續(xù)引導(dǎo)AMC行業(yè)(金融資產(chǎn)管理公司和地方AMC)“回歸本源、聚焦主業(yè)”，不斷提升不良資產(chǎn)處置等核心能力，更好地發(fā)揮其在金融風(fēng)險防范和化解中的作用。中國信達不進一步認(rèn)購增持螞蟻消費金融，很可能是出于聚焦主業(yè)的要求和投資集中度等方面的考慮。
目前，業(yè)內(nèi)對螞蟻整改進度保持高度關(guān)注，早在螞蟻消費金融6月開業(yè)之初，就有監(jiān)管人士表態(tài)，按照整改方案，螞蟻集團應(yīng)在螞蟻消費金融公司開業(yè)6個月內(nèi)有序承接兩家小貸公司中符合監(jiān)管規(guī)定的消費信貸業(yè)務(wù)，完成“花唄”“借唄”的品牌整改工作;另自螞蟻消費金融公司開業(yè)起1年過渡期內(nèi)，兩家小貸公司實現(xiàn)平穩(wěn)有序的市場退出。
另據(jù)螞蟻集團此前公布的數(shù)據(jù)顯示，2020年上半年螞蟻集團的微貸科技平臺共促成信貸余額2.15萬億元，以花唄、借唄為代表的消費信貸余額總計1.73萬億元，其中大部分貸款余額均來自螞蟻集團旗下兩家小貸公司，而從目前螞蟻消費金融注冊資本金來看，要在開業(yè)1年內(nèi)承接2萬億的貸款余額，難度實屬不低。
此外，2021年11月，螞蟻集團按照監(jiān)管要求啟動品牌隔離，此后，花唄和借唄成為螞蟻消費金融的專屬信貸產(chǎn)品，其他金融機構(gòu)通過螞蟻消費金融發(fā)放的消費信貸，被隔離為“信用貸”和“信用購”，貸款模式主要為聯(lián)合貸款和助貸兩類業(yè)務(wù)，且后者不能再以花唄和借唄命名。
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，距離監(jiān)管下達的最后期限僅有不到半年，留給螞蟻消費金融的時間已然不多。又遇到此次增資事項變動，處在整改關(guān)鍵檔口的螞蟻消費金融，后續(xù)首要解決的問題還是要補充資本金，因此尋找下一個認(rèn)購方，可以說是迫在眉睫。(作者： 劉四紅)
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