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        博鰲對話|中原銀行徐諾金:提振居民消費金融服務大有可為

        時間:2023-03-31 15:14:29       來源:中新經緯

        中新經緯3月31日電 (魏薇)博鰲亞洲論壇2023年年會于3月28日至31日在海南博鰲舉行。針對銀行如何精準有力地支持實體經濟發展等問題,中原銀行黨委書記、董事長徐諾金接受了中新經緯專訪。


        (資料圖片僅供參考)

        徐諾金認為,要堅持金融服務實體經濟的基本原則,疏通企業發展的“難點、痛點、堵點”,滿足企業所急、所需、所盼,為其辦實事、解難題、促發展,培養銀企共生共榮的理念,做企業的銀行,與其共同成長。

        精準有力的貨幣政策聚焦四大方面

        今年的政府工作報告要求,穩健的貨幣政策要精準有力。保持廣義貨幣供應量和社會融資規模增速同名義經濟增速基本匹配。支持實體經濟發展。如何理解“精準有力”?

        徐諾金認為,穩健的貨幣政策要精準有力,做好統籌兼顧,做好跨周期調節,兼顧短期和長期、經濟增長和物價穩定等各方面的平衡,堅決不搞“大水漫灌”。這是金融服務于高質量發展的要求,強調了金融對實體經濟支持的可持續性。隨著疫情防控措施優化以及穩增長政策的逐步發力,2023年中國經濟發展將呈現復蘇態勢,經濟循環將更為順暢,政策基調從“加大力度”轉變為“精準有力”,強調保持貨幣供應量和社會融資規模增速與名義經濟增速基本匹配。

        第一,精準有力的貨幣政策聚焦擴大有效需求和深化供給側改革,推動居民、企業等部門收入更多地轉化為消費和投資,增加中低收入和受疫情影響較大群體的收入,提高其消費能力,同時,鼓勵住房、汽車等大宗商品消費,圍繞教育、文化、體育、娛樂等重點領域,不斷加強對服務消費的綜合金融支持。

        第二,精準有力的貨幣政策將引導金融機構加大對小微企業、科技創新、綠色發展等領域的支持力度,繼續做好能源、交通、水利等基礎設施投融資保障,同時集成更多金融資源,助力城市更新、鄉村振興、共同富裕等。

        第三,精準有力的貨幣政策將為經濟復蘇和預期修復提供必要的政策基礎。近期硅谷銀行和瑞信銀行破產事件發生后,對海外市場造成較大沖擊,國內也超預期降準25BP穩定市場預期,體現出貨幣政策對于鞏固經濟復蘇基礎仍然是主要發力方向。

        第四,隨著中國經濟增長正加快恢復到正常軌道上,貨幣政策也將更加重視跨周期調節,保持預調微調,有逐步正常化的跡象,最終實現總供給和總需求的平衡。

        把更多金融資源分配到重點領域、薄弱環節

        談到中原銀行在支持實體經濟發展方面所做的工作時,徐諾金表示,金融與實體經濟是共生共融的,實體經濟是社會經濟發展的基石,是物質財富創造的基礎。實體經濟發展的水平和質量決定著金融發展的水平和質量,金融歸根到底是要為實體經濟服務的。

        徐諾金提到,作為省級法人銀行,中原銀行主動扛起地方金融主力軍的責任擔當,將自身改革發展與服務實體經濟有機地統一起來。

        一是堅定把支持制造業高質量發展作為服務實體經濟的主攻方向,圍繞傳統產業提質發展,新興產業培育壯大,未來產業前瞻布局,通過做精供應商支持計劃、經銷商支持計劃、核心企業支持計劃等供應鏈產品,做強直接融資、撮合、銀團貸款等投行服務,加快推動制造強省建設。截至2022年12月底,中原銀行制造業貸款余額646.09億元。

        二是下好“共同富裕”這盤棋,把更多金融資源分配到經濟社會發展的重點領域、薄弱環節。同時,堅持金融向善的新發展邏輯,進一步深化服務各類民生項目,加速構建服務本土居民生活的主流生活生態圈,用更為優質的普惠金融服務助推河南經濟高質量發展。截至2022年12月底,中原銀行布設普惠金融服務站7000余家,覆蓋全省90%以上的鄉鎮,惠及2000余萬城鄉居民。

        三是聚焦創新驅動,在助力建設國家創新高地上展現新作為、新擔當。去年以來,中原銀行不斷加大金融產品創新。截至2022年12月底,中原銀行科創企業貸款余額421.8億元,較年初增加43.2億元。

        滿足小微及實體經濟多元化的金融需求

        徐諾金指出,小微企業是中國經濟的“毛細血管”,貢獻了中國50%以上的稅收、60%以上的GDP、70%以上的技術創新成果和80%以上的城鎮勞動就業,與居民日常生產生活息息相關。在經濟總體恢復向好時期,做好穩經濟保就業工作,更要加大對小微企業的支持,推動建立金融服務小微企業敢貸、愿貸、能貸、會貸長效機制。

        在中小微企業金融服務方面,徐諾金介紹,中原銀行提供了三方面支持。

        一是深入貫徹省委省政府對小微企業的各項紓困政策,創新惠企紓困舉措,加大在小微業務方面的資源傾斜,讓小微客戶有實實在在的獲得感。對小微客戶的專項信貸資源配置、優惠利率、延期還本付息舉措、減費讓利舉措等,實現小微企業信貸的“增量擴面,提質降本”。

        二是充分發揮地方法人銀行的優勢,讓中原銀行的服務覆蓋到中原的每一寸土地。中原銀行充分發揮人員及網點優勢,推動人員下沉、機構下沉、服務下沉,想客戶之所想,急客戶之所急,打通服務廣大群眾“最后一公里”。強化與地方政府部門的交流,共同優化營商環境,為小微和實體經濟提供有利的發展環境。

        三是持續輸出高質量的金融產品與服務,切實滿足小微及實體經濟多元化的金融需求。聚焦客戶需求,從市場調研、客戶調研中發現小微客戶的特點,并整合內外部資源,差異化地設計產品,提供存貸款、理財、權益綜合服務。

        提振居民消費金融服務大有可為

        2023年政府工作報告提出,著力擴大國內需求。把恢復和擴大消費擺在優先位置。多渠道增加城鄉居民收入。金融機構應該如何助力提振居民消費?

        在徐諾金看來,將當期總收入最大可能地轉化為消費和投資,是經濟快速恢復和高質量發展的關鍵,其中,金融服務大有可為。金融機構應該從需求側發力,提升消費意愿和消費能力。

        一是倡導綠色消費,培育壯大熱點消費,圍繞教育、文化、體育等重點領域,從定價、額度、用款周期等方面綜合考慮,進一步實行讓利扶持、信貸傾斜,并加強對服務消費的綜合金融支持,推動其快速復蘇。

        二是運用科技等手段打造更便捷的“線上+線下”相融合金融服務模式,借助更精準的客戶畫像,持續優化對重點客群的服務,為不同目標客群提供特色化、差異化的消費金融支持,包括但不限于通過科技等方式提升用戶體驗、多渠道融合觸達客群等。探索用自動化建模、智能審核等方式提升業務效率,挖掘數據在金融領域的價值潛力,持續做好對新市民群體的金融服務。

        三是做好客群細分,考慮針對細分群體結合場景提供合適的產品,建立高效、暢通的金融消費者權益保護及溝通機制,傾聽市場訴求,持續跟進和改善自身產品以及服務。

        四是在財政發力的同時,金融機構應加強與平臺企業、科技企業開展消費信貸業務合作,發揮金融科技創新、信用賒購服務在促消費和防風險方面的有效作用。

        五是注重金融常識教育,提振消費者信心,促進金融市場公平有序運行,進而提升金融服務滿意度。(更多報道線索,請聯系本文作者魏薇:vivi1257@163.com)(中新經緯APP)

        中新經緯版權所有,未經書面授權,任何單位及個人不得轉載、摘編或以其它方式使用。

        責任編輯:羅琨

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